Život s půjčkou není v dnešní době nic tak neobvyklého. Půjčka vám může být ku prospěchu, ale také vám přidělat vrásky. Proto je potřeba vědět, za jakých okolností a v jakých situacích je vhodným řešením, a kdy je naopak lepší se jí vyhnout.
Peníze si půjčujte jen za předpokladu, že jste schopni je bez problémů splácet. Ten, kdo se orientuje v oblasti financí, vám potvrdí, že rozhodnutí pro půjčku je vhodné v situaci, kdy to, na co si půjčujete, vám bude sloužit déle, než je délka splácení. Dobrým rozhodnutím také je, pokud bude půjčka sloužit jako investice do budoucna, která se vám vrátí. Kdy je tedy vhodné žádat o spotřebitelský úvěr?
Díky půjčce můžete zrekonstruovat nebo vylepšit své bydlení. Pro pořízení bydlení bývá obvykle nejlepším řešením hypotéka. Pokud jste ale například zdědili byt či dům po prarodičích, můžete ze spotřebitelského úvěru zafinancovat třeba rekonstrukci koupelny či kuchyně.
Úvěr oceníte i v případě, kdy budete chtít v dlouhodobém horizontu ušetřit za energie. Půjčené peníze můžete investovat do zateplení, výměny oken, dveří a střechy, ale také do nákupu úsporných spotřebičů.
Spotřebitelský úvěr můžete použít na úhradu vzdělání. Může jít nejen o studium na vysoké škole, ale také o nejrůznější specializované kurzy, díky kterým budete mít vyšší hodnotu na pracovním trhu. Předem si zjistěte, o jaké obory a specializace je zájem, aby se vám investované peníze v budoucnu vrátily.
Podnikání vám přináší velkou svobodu, ale také vidinu nestabilního příjmu. Před rozjezdem podnikání si sestavte podnikatelský plán, abyste zjistili, zda bude mít váš produkt nebo služba na trhu uplatnění a bude o ni zájem. Zpracujte si také finanční plán, díky kterému si uděláte představu, jaké budete mít náklady a výdaje. Díky tomu budete vědět, kolik peněz si půjčit.
Jestliže již podnikáte, můžete podnikatelským úvěrem zajistit hladké cash flow nebo jím překlenout finančně napjatou dobu. Peníze z půjčky můžete také investovat do nákupu nového vybavení nebo do rozšíření výroby.
Nákladná oprava auta, pořízení nového notebooku, bez kterého nemůžete pracovat, nákup nové lednice, protože se ta stará pokazila, prasklé potrubí… Abyste se nemuseli vydat z větší části nebo ze všech svých úspor, můžete finančně nákladnější krizové situace vyřešit spotřebitelským úvěrem.
Než se rozhodnete pro půjčku, dobře se na to vyspěte. Zamyslete se nejen nad svou současnou, ale také nad budoucí situací:
Ať už je vaše motivace pro půjčení peněz jakákoliv, měli byste si být jistí, že vám jejich splácení nenabourá váš rozpočet. Dobře si spočítejte, kolik peněz budete opravdu potřebovat. Pokud si půjčíte málo, budete muset zvažovat, kde vezmete zbytek. Jestliže si půjčíte nadbytek, bude splátka půjčky zbytečně vysoká.
Za půjčku byste měsíčně neměli utratit více jak 30 % svých příjmů. Zároveň byste kvůli ní neměli mít problém šetřit. Aby vám splácení spotřebitelského úvěru nedělalo zbytečné vrásky, mějte našetřeno tolik, abyste v případě komplikací mohli bez problémů zaplatit vaše výdaje za 3 až 6 měsíců.
Na trhu se můžete setkat s nejrůznějšími typy úvěrů a finančních produktů. Jde například o:
O spotřebitelský úvěr nežádejte, pokud víte, že byste jej nezvládali splácet. Zároveň není dobrým řešením pro financování věcí, které budou mít v porovnání s délkou splácení kratší dobu užitku. Patří mezi ně třeba:
Půjčenými penězi byste neměli řešit ani splácení jiných půjček. Mohli byste se tak dostat do nepříjemné dluhové spirály.