Řešíte, na jak dlouho se „upsat“ poskytovateli půjčky a nejste si jistí, jakou variantu zvolit? Vyšší splátky a mít rychle hotovo, nebo hrát na jistotu a splácet menší částky delší dobu?
Mnoho lidí se domnívá, že čím rychleji půjčku splatí, tím lépe pro ně. Proto jsou ochotni po kratší dobu splácet vyšší částku, aby měli závazek co nejdřív splacený. V tomto článku vám vysvětlíme, proč tohle řešení nemusí být vždy ta nejlepší volba. Podíváme se na hlavní rozdíly mezi dlouhodobou a krátkodobou půjčkou, srovnáme jejich úrokové sazby, flexibilitu splácení a další klíčové aspekty, které vám pomůžou udělat to správné rozhodnutí pro vaši situaci.
Krátkodobé půjčky jsou ideální pro situace, kdy potřebujete rychle vyřešit naléhavý finanční problém. Půjčka na krátké období vám umožní pokrýt nečekané výdaje, například opravu domácího spotřebiče nebo rychlou úhradu zdravotních nákladů. Zpravidla si takto můžete půjčit jednotky či nižší desítky tisíc. Krátkodobé půjčky mají splatnost obvykle v řádu týdnů nebo jen pár měsíců. Výhodou krátkodobých půjček je, že máte rychle splaceno a nemusíte se dlouhodobě zadlužovat.Nicméně vysoké úrokové sazby a RPSN (roční procentní sazba nákladů) můžou takovou půjčku výrazně prodražit. Poskytovatelé krátkodobých půjček často účtují vyšší úroky, protože splácení probíhá v krátkém čase a poskytovatel tím kompenzuje své riziko. U krátkodobých půjček tak musíte být připraveni na vyšší měsíční splátky a méně flexibility v nastavení splácení.Pokud ale potřebujete půjčku ihned a chcete peníze splatit třeba hned po další výplatě, můžete zvolit produkt, jako je například Kamali, kde máte první půjčku zdarma, pokud ji splatíte do 14 dnů. Takové nabídky mohou být výhodné, pokud víte, že půjčku v tomto krátkém časovém období zvládnete splatit.
Dlouhodobá půjčka vám umožní půjčit si vyšší částky, zpravidla až do řádu statisíců korun, které budete splácet delší dobu – klidně i několik let. Tento typ půjčky je vhodný pro větší investice, jako je nákup automobilu, rekonstrukce bytu nebo splacení starších dluhů (tzv. konsolidace půjček). Díky delší době splácení budete mít obvykle nižší měsíční splátky, což je vhodné pro domácnosti, které potřebují větší flexibilitu v rozpočtu.
Dlouhodobé půjčky obvykle nabízejí nižší úrokové sazby než krátkodobé. Kvůli delší době splácení však může být celková částka, kterou zaplatíte na úrocích, vyšší. Poskytovatelé jako Home Credit dnes často nabízejí i flexibilní možnosti splácení, typicky u revolvingových úvěrů, kde máte určenou minimální měsíční splátku, ale můžete poslat i více, pokud to váš rozpočet dovolí. Tím se zkracuje doba splácení a šetříte na úrocích. Tento flexibilní přístup se liší od jednorázových mikropůjček, kde si půjčíte fixní částku na jednorázové splacení.
Nabízí vám někdo dlouhodobou půjčku bez registru nebo dlouhodobou půjčku bez doložení příjmů? Takové nabídce se raději vyhněte. Seriózní poskytovatel úvěru bude vždy chtít znát vaše příjmy a výdaje, aby zajistil, že vás dluh nepřivede do tíživé životní situace. Stejně tak kontrola registru dlužníků je standardní a zákonem doporučenou praxí, která chrání jak poskytovatele půjčky, tak jejího příjemce.
Při výběru poskytovatele půjčky byste měli zvážit i jeho reputaci a přístup k zákazníkům. Pomůže vám v tom index odpovědného úvěrování, který pravidelně sestavuje organizace Člověk v tísni. Tento index hodnotí poskytovatele půjček podle jejich férovosti, transparentnosti a celkové odpovědnosti. Použití tohoto nástroje vám pomůže vybrat poskytovatele, který nabízí jasné podmínky a jedná v zájmu klientů.